Кто может оформить ипотеку Сбербанка: всё о заемщиках и созаемщиках
Заемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. На него ложится большая ответственность, поэтому банк предъявляет к нему определенные требования. Давайте разбираться, кто может взять ипотеку.
Заемщики по ипотеке Сбербанка: основные требования
Есть ряд основных требований к заемщику.
Гражданство
Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.
Регистрация
Помимо гражданства, у вас должна быть постоянная или временная регистрация — то есть прописка, — на территории России.
Возраст
На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 21 год. Если вы при этом уже состоите в браке, вашему супругу тоже должно быть не меньше 21 года — или придется заключать брачный договор.
При этом ограничений по верхней границе возраста для подачи заявки нет, но есть особое условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75. То есть пенсионеры также могут подать заявку на ипотеку, если соблюдается условие по сроку возврата.
Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.
Стаж работы
Вы сможете подать заявку на ипотеку Сбербанка, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
При этом вам не придется предоставлять трудовую книжку. Клиенту при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru надо ввести свой номер СНИЛС, получить смс с информацией о заказе и направить ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР. Подробнее о том, как это работает, читайте в статье «Мы упростили оформление ипотеки: трудовая книжка больше не нужна».
Требование к общему стажу не распространяется на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке. Зарплатным клиентам Сбербанка подтверждать занятость при оформлении ипотеки не нужно вовсе.
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
Стабильный подтвержденный доход
В качестве дохода могут быть учтены: заработная плата, пенсия, в качестве дополнительного — доход от аренды квартиры. Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты. То есть, если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится.
Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, дополнительно подтверждать доход не обязательно. То же самое, если вы получаете пенсию или другие выплаты от государства на счет в Сбербанке. Если вы получаете зарплату на карту другого банка, вам потребуется подтвердить доход. Выбирайте из доступных и удобных вам способов, мы подробно описали их здесь «Инструкция: как правильно оформить справку о доходах».
До подачи заявку на ипотеку вы можете заказать свою кредитную историю, чтобы проверить данные, которые отражены там. О том, как это сделать, читайте в статьях «Как проверить свою кредитную историю» и «Как улучшить кредитную историю».
Когда нужны созаемщики и кто может быть созаемщиком
Бывают случаи, когда для оформления ипотеки вы хотите привлечь созаемщика. А бывает, что банк включает в число созаемщиков в обязательном порядке. Разбираемся вместе.
Сначала главное: основные требования к созаемщику такие же, как к заемщику.
Если вы состоите в браке на момент подачи заявки на ипотеку, ваш супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке. При расчете суммы кредита банк будет учитывать ваш общий доход.
Если же вдруг у вашего супруга плохая кредитная история или вы просто не хотите привлекать его в качестве созаемщика, вам необходимо до подачи заявки на ипотеку заключить брачный договор. Подробнее о том, как это сделать, в нашей статье «Брачный договор при покупке жилья в ипотеку».
Супруг не входит в число созаемщиков также в случае, если у него нет гражданства России. При этом его доход учитываться не будет, а значит у вас должен быть достаточный для оформления ипотеки доход.
Для увеличения суммы кредита в качестве созаемщиков вы можете привлечь до 3 человек. При рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход. При этом это не обязательно должны быть ваши родственники. Это могут быть и друзья. Важно помнить, что созаемщик несет ответственность по кредиту в случае, если основной заемщик перестает платить.
Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости. Это могут быть дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки.
Важно: владелец сертификата может выступать как созаемщик без учета платежеспособности, но с обязательным наделением его собственностью на кредитуемый объект недвижимости.